發生重大交通事故致人死亡，肇事司機駕照卻在3天前剛剛過期。保險公司以此為由向法院起訴，要求追回賠付的11萬余元保險賠償。但法院審理認為，駕照過期不代表駕駛人沒有駕駛資格，有效期內審驗換證，仍在保險賠償范疇，故駁回保險公司訴求。

　　2012年，陳某將購買的車輛掛靠于武漢某汽運公司名下，并聘請彭某當司機。同年12月，汽運公司在某保險公司為該車投保了交強險。

　　2013年4月28日晚9時許，彭某駕車發生一起致人死亡交通事故。經武漢市硚口區交通大隊認定，彭某負事故全責。然而這時，他才發現自己初次領到駕駛證的時間為2007年4月25日，事發3天前，駕照剛過有效期。

　　同年5月21日，彭某經審驗更換了駕駛證。6月12日，武漢市交管局以彭某發生重大交通事故為由，吊銷其駕照。

　　由于賠償問題遲遲未解決，去年6月，事故死者的父母訴至硚口區法院，要求被告彭某、陳某、汽運公司、肇事車輛投保保險公司共同承擔賠償責任。硚口區法院經審理后，判決保險公司在保險限額內支付賠償11.3萬元。

　　但保險公司認為，駕駛員彭某在發生交通事故時所持駕照超過有效期，應視為沒有駕駛資格，不在保險責任范圍內，故訴至江夏法院，請求判令陳某、彭某、汽運公司共同返還保險公司先行賠付的11.3萬元保險款項。

　　江夏法院審理認為，駕照的有效期并不是指駕駛人駕駛資格的有效期，過期的駕照并不必然導致持證人喪失駕駛資格的法律后果。本案中，彭某在駕車發生交通事故時所持駕照過期，但事后其換領了新證，故在發生交通事故時，僅視為其駕駛證超期檢審，而并非“未取得駕駛資格”。故一審判決駁回保險公司追償主張，近日二審武漢中院維持原判。

商業險有明確的免責條款

    我們咨詢了浙江六和律師事務所的余友飛律師。余律師說，對于哪些情況下保險公司可以免責，合同上都寫得很清楚。過期的駕照可以在一年內補辦審驗手續，這和保險公司所說的有效駕照是兩個概念，現在的保險合同一般都會列明哪些情況下的駕照是無效的，年審過期就是其中一種情況。

    我們找到了一份最新版商業險的格式合同。在“責任免除”一欄里，涉及駕駛證的有關條款有兩條：（一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗未合格、依法應當進行體檢的未按期體檢或體檢不合格、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的。

    余律師說，現在通行的機動車商業保險行業基本條款有A、B、C三款，對于哪些情況屬于無有效駕駛證件，不同的保險合同略有差別，不過總的來說比早幾年的版本規定得詳細多了。以前條款沒那么規范，只是說“無有效駕駛證件”的不予賠償。可是哪些情況屬于無有效駕駛證件呢，每個人的理解不一樣。

    “曾經發生過這樣的案例，有車主在駕照過期后發生了交通事故，保險公司不肯賠償，后來告到法院。因為保險合同是格式條款，出現了雙方理解不一致的情況，法院通常會傾向于作出不利于格式條款提供方的解釋，于是判定保險公司應該履行賠償責任。經歷了類似的案例后，保險公司就把‘無有效駕駛證件’這一條細化了。”

    余律師提醒說，在購買保險時，保險公司會讓你在合同上簽字，在簽字之前一定要仔細閱讀各項保險條款，做到心中有數，這樣一旦發生事故，才能更好地維護自己的權益。

    同時，為了避免出現這類麻煩事，車主也要留心自己的駕照有效期限，盡可能在駕駛證有效期滿前90日內，到機動車駕駛證核發地車輛管理所申請換證。

無證駕駛涉及人身傷亡  交強險要負責賠償

    上文所說的是單方事故，只涉及到車輛損失險，而不會涉及到第三者責任險。余律師說，如果是發生了非單方肇事事故，僅僅因為駕照過期是不能成為交強險的免責理由的。即在這種情況下，交強險還是要負責賠償的。“關于駕駛人未取得駕駛資格而發生道路交通事故造成他人人身傷亡，保險公司是否需要承擔賠償責任，《機動車交通事故責任強制保險條例》中沒有明確規定，只是規定了造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。反過來說，造成受害人人身傷亡，則是要賠償的。”
    我們后來又去仔細查看了最新版本的《機動車交通事故責任強制保險條例》，對于責任免除，條例只列舉了四種情況：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；（三）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

   對于駕駛人未取得駕駛資格，造成受害人受傷需要搶救的，保險條例規定，對于符合規定的搶救費用，交強險在醫療費用賠償限額內墊付，但可以向致害人追償。

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以下情形保險公司也不賠

     和無有效駕駛證件比較類似，如果車輛沒有按時年檢，一旦發生交通事故，保險公司也不予賠償。

     最新版的機動車保險條款規定，發生意外事故時，保險車輛有以下情形之一的，保險公司都不負賠償責任：

（一） 除非另有約定，發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；

（二） 未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過；

（三） 保險車輛在競賽、檢測、修理、養護，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；

（四） 牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引；

（五） 所有權發生轉移，未向保險公司辦理批改手續。