理財計劃書范文(篇1)

　　自從來到xx，依靠xx的飛速發展，我也成了一個新上海人。由于房產行業的升溫和發展，公司又做得如此成功，讓我感到一種相對的穩定。自己內心的那種緊迫感和奮發向上的精神在一點點的消褪。公司領導的這次會議主題很及時，讓自己又一次認識到自身在工作中、在意識上都存在許多不足。基于這個目的，回想這一階段工作，再和其他財務經理相比，還存在許多的問題，希望在20xx年的工作中能夠不斷改進，不斷提高，努力做到適崗。

　　第一.財務工作距財務管理的要求還有很大的差距。

　　陽城的財務工作的還是會計工作，僅僅停留在事中記帳、事后算帳，對事務發展的預見性不夠，不能將工作做在前面，往往是碰到問題解決問題，而不能做到防患于未然;另外，作為財務負責人對企業經營活動的參與不夠主動，不能深入的掌握其經營活動的特性，只能是按照公司或領導的要求報送數據、資料，在對企業經營進行分析時往往會將企業實際丟在一邊，只是按照理論上的指標去計算、去解釋。所以這方面的工作距領導的要求還相差太遠。

　　第二.會計工作中仍有許多待改進之處

　　去年集團公司財務管理部下發了《大華集團財務管理制度》以及組織我們學習了財政部《會計工作基礎規范》，對我們的會計工作提出了具體的要求。但在實際工作中還存在許多不足之處，尤其在一些小問題的執行上不夠堅決，在對一些已形成習慣做法的問題處理上，改變起來還有一定困難。

　　第三.管理工作的形式化、表面化

　　有很多的日常管理工作作的還不夠細致、深化，往往只拘于形式或停留在表面，沒有起到真正的管理作用，對照制度的要求，還存在問題，針對這種管理中存在的問題如何將管理工作做細作深，應是今后工作中的又一重點。

　　第四.缺乏溝通，對相關信息掌握不到位

　　財務工作是對企業經營活動的反映、監督，對本部門以外的信息應及時了解，目前部門之間的協作沒有問題，就是對財務暫時沒用或是不相關的信息、知識沒有主動與其他部門進行溝通、了解，到用時都不知該找誰;另外和公司領導的溝通還存在問題，對領導的工作思路及對財務工作的要求還不能完全掌握，以至于使自己的工作有時很被動。

　　鑒于工作中存在的幾個問題以及個人的一些想法，計劃在20xx年的工作中重點應在以下問題幾個方面進行改進、提高：

　　1.在做好日常會計核算工作的基礎上，還是要不斷學習業務知識，針對自己的薄弱環節有的放失;同時向其他公司做的好的財務主管學習好的管理、經驗，提高自身的綜合管理能力。積極參與企業的經營活動，加強事前了解，掌握經營活動的第一手資料，加強預測、分析工作，按照集團公司要求，認真做好財務計劃工作。在日常工作中按照財務計劃，監督企業對資金進行合理、有效地使用，使企業效益化。在實際經營活動中發生與計劃數較大差異時，及時與領導溝通，分析查找原因，根據差異及其產生原因采取行動或糾正偏差，或調整已有計劃，同時也為日后的計劃安排積累經驗。

　　2.力求會計核算工作的規范化、制度化

　　按照財政部《會計工作基礎規范》和《大華集團財務管理制度》的要求，做好日常會計核算工作。只有按照《工作規范》、《財務制度》做好日常會計核算工作，做好財務工作分析的基礎工作，才能為領導提供真實有效的、具有參考價值的財務分析及決策依據。也爭取在大華集團被評為財務信用a類企業之后，陽城公司也能盡早獲得這一榮譽。

　　3.做深、做細日常財務管理工作

　　在接下來的一年，我計劃多花一些時間，多研究研究財務軟件及銷售軟件中的功能模塊，盡可能使現有的功能得到充分利用，讓陽城的財務管理工作更上一個臺階，起到真正的控制、管理作用。

　　4.不斷吸取新的知識，完善自身的知識結構，提高政策水平

　　對財務知識以外的與房地產業、建筑業有關的知識掌握不夠，有時也會影響到自己的財務工作。所以在平時，除了加強自身的學習外，要多向其他部門的同事請教，尤其在工作中碰到非財務專業的業務事項時，不能單以自己的理解，應在徹底搞清楚之后，進行處理。

　　5.加強內、外部的溝通，搜集有關信息

　　在新的一年中，對內需要財務和各部門之間經常進行溝通，形成一種聯動效應，對企業的各種信息作一個動態的掌握，對不同時期的各種信息資料不斷更新，掌握每一項目的進展、最新的信息。對外加強與地方財稅部門之間的聯系，及時掌握有關政策信息，既依法納稅又合理避稅，為企業合法經營做好參謀。

理財計劃書范文(篇2)

　　暑假到了，我們可以把自己這個暑假大概想做的幾個主題活動寫出來。比如，幫助家里多做些家務勞動;安排兩個星期的外出旅游;看完兩本偉人自傳。我們可以把我們認為最重要的活動每天多分配一些時間。另一個需要注意的是每天的各項活動的內容和時間要合理搭配，因為我們都知道長時間做一個活動，容易身心疲勞。比如，你可以讓自己每天練鋼琴個小時，然后安排30分鐘觀看自己喜歡的電視節目，接下來安排兩小時的家務勞動或一些簡單的體育健身活動。

　　一、時間安排

　　1、每天的四個“1小時保障”

　　每天保障做一小時的語文或數學作業;

　　每天保障一小時的無負擔課外閱讀;

　　每天保障一小時的英語自學;

　　每天保障一小時的戶外活動或運動。

　　2、計劃與非計劃

　　如無特殊情況，每天必須完成以上計劃;

　　每天的計劃在得到“保障”的前提下，可靈活自由安排;

　　如果因外出旅游、回鄉下度假等意外安排，可臨時不予執行;

　　可以偶爾睡懶覺，但不要影響當日計劃的實施。

　　二、學習計劃

　　1、不參加語文、數學的培優，不請家教，相關課程自己獨立完成。

　　2、語文課程計劃

　　7月份完成暑假作業，8月中旬前檢查、改正，查漏補缺;

　　把自己的藏書系統再讀一遍，重點讀歷史、百科知識大全、漫畫、中外名著導讀等叢書;

　　假期可以自己買三本自己喜歡的任何書籍;

　　把以前稍顯薄弱的閱讀題的規范回答、錯別字系統復習。

　　3、數學課程計劃

　　7月份完成暑假作業，8月中旬前檢查、改正，查漏補缺;

　　假期完成五年級《奧數提高班》的自學，基本掌握其要領，有選擇性挑選典型題目做。

　　自己注意計算細心化的糾正。

　　4、英語課程計劃

　　英語學習能力和成績一般，要重點加強學習興趣和能力的培養;

　　把三年級和四年級的學校課本系統復習一遍，每天堅持聽劍橋英語的磁帶，時間不限;

　　假期把以前記得的英語單詞都記在小本子上，分類匯總;

　　若有興趣、有機會，可以把語音和音標接觸、鞏固一下，盡量保證發音標準。

　　三、活動安排

　　1、隨父母至少省內出去旅游一次，爭取省外旅游去一次;

　　2、至少去鄉下親戚家2次，體驗生活，其中爺爺家族親戚去一次，外公家族親戚去一次;

　　3、每天保障一小時的戶外活動或運動，散步、溜冰、找小朋友玩等，要注意安全;

　　4、每兩天至少幫家里做一件家務事(10分鐘以上)，洗衣服、擇菜、簡單做飯等;

　　5、一個人嘗試獨立在家呆1-2天;邀請同學或者小朋友在家玩若干次，并獨立招待;

　　6、每周玩電腦2小時左右，重點加強打字能力的提高;

　　7、嘗試掌管家里經濟和家務安排1-2天，當1-2天家長;

　　8、其他：根據具體情況，靈活安排。

理財計劃書范文(篇3)

　　這次是我第三次去科技館。在科學中心，我知道了現代科技的進步和發展，還知道了各種關于生活的常識。廣東科學中心總面積是45萬平方米，科學館內有13萬5千平方米，是世界目前最大，展出最齊全的科學中心。科學中心一共有這么幾個館：實驗與發現、綠色家園、交通世界、數碼世界、人與健康、感知與思維、飛天之夢、兒童天地。走進科學中心就象走進了知識的海洋。

　　我參觀了數碼世界、人與健康、在這里我領略到了先進的數字科學，了解了人體的結構，和怎樣做人才能健康。

　　在總多的展館的活動中，我最喜歡的是“模擬翻車”的活動。一開始，我和黃梓鋆上了車，系好安全帶，開始我有一些緊張，手緊緊地抓住方向盤，接著車子就猛地翻過來了。我和黃梓鋆還沒反應過來，哇!頭差不多碰到車頂了，我努力用手掌撐住車頂，整個身子都

　　快要掉下來了。最后車子斜著停了下來，我的頭碰到了玻璃窗，好痛啊!真是驚險刺激。我們下了車，回味剛才快樂的時光，我們笑個不停了，完全忘記了頭碰玻璃的疼痛。

　　科學是無止境的，我想我還會第四次來科技館探索知識的奧妙。

理財計劃書范文(篇4)

　　一、建立酒店營銷公關通訊聯絡網

　　今年重點工作之一建立完善的客戶檔案，對賓客按簽單重點客戶，會議接待客戶，有發展潛力的客戶等進行分類建檔，具體記錄客戶的所在單位，聯系人姓名，地址，全年消費金額及給該單位的折扣等，建立與保持同政府機關團體，各企事業單位，商人知名人士，企業家等重要客戶的.業務聯系，為了鞏固老客戶和發展新客戶，除了日常定期和不定期對客戶進行銷售訪問外，在年終歲末或重大節假日及客戶的生日，通過電話、發送信息等平臺為客戶送去我們的祝福。今年計劃在適當時期召開次大型客戶答謝聯絡會，以加強與客戶的感情交流，聽取客戶意見。

　　二、開拓創新，建立靈活的激勵營銷機制。開拓市場，爭取客源

　　今年營銷部將配合酒店整體新的營銷體制，重新制訂完善××年市場營銷部銷售任務計劃及業績考核治理實施細則，提高營銷代表的工資待遇，激發、調動營銷人員的積極性。營銷代表實行工作日記志，每工作日必須完成拜訪兩戶新客戶，三戶老客戶，四個聯絡電話的二、三、四工作步驟，以月度營銷任務完成情況及工作日記志綜合考核營銷代表。督促營銷代表，通過各種方式爭取團體和散客客戶，穩定老客戶，發展新客戶，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議，反饋給有關部門及總經理室。

　　強調團隊精神，將部門經理及營銷代表的工薪發放與整個部門總任務相結合，強調互相合作，互相幫助，營造一個和諧、積極的工作團體。

　　三、熱情接待，服務周到

　　接待團體、會議、客戶，要做到全程跟蹤服務，“全天侯”服務，注重服務形象和儀表，熱情周到，針對各類賓客進行非凡和有針對性服務，限度滿足賓客的精神和物質需求。制作會務活動調查表，向客戶征求意見，了解客戶的需求，及時調整營銷方案。

　　四、做好市場調查及促銷活動策劃

　　經常組織部門有關人員收集，了解旅游業，賓館，酒店及其相應行業的信息，把握其經營治理和接待服務動向，為酒店總經理室提供全面，真實，及時的信息，以便制定營銷決策和靈活的推銷方案。

　　五、密切合作，主動協調

　　與酒店其他部門接好業務結合工作，密切配合，根據賓客的需求，主動與酒店其他部門密切聯系，互相配合，充分發揮酒店整體營銷活力，創造效益。

　　加強與有關宣傳新聞媒介等單位的關系，充分利多種廣告形式推薦酒店，宣傳酒店，努力提高酒店知名度，爭取這些公眾單位對酒店工作的支持和合作。

理財計劃書范文(篇5)

　　活動主題

　　文明禮儀伴我行

　　活動目標

　　1、通過活動，使學生懂得學習文明禮儀規范，不能只是紙上談兵，要一絲不茍地去實踐，融入到自己的學習生活中2、教育學生講文明、懂禮貌要從身邊的小事做起。

　　準備活動程序

　　一、激情導入，揭示主題。

　　⑴指名學生說說學校的文明禮儀。

　　⑵同學們，文明禮儀規范，大家都能倒背如流，爛熟于心了，可是大家實踐得怎樣呢?今天我們來交流一下。⑶揭示晨會課主題。文明禮儀伴我行二、擺事實，明道理。

　　⑴出示：《小學生文明禮儀規范》

　　⑵明確文明禮儀規范中的三大禮儀：稱謂禮儀、問候禮儀、尊師禮儀。

　　⑶學生列舉班級或校園內的一些學生遵守文明禮儀規范的現象，教師給予表揚、肯定。

　　⑷觀看錄像。(錄像資料敘述：①課間直呼同學綽號的;②家長送孩子上學，到校后，孩子徑自跑進教室，不向家長問候的;③擅自打開老師電腦玩游戲的：④在樓梯上追逐嬉戲，橫沖直撞，與老師撞了個滿懷的。)

　　⑸對照文明禮儀規范，學生辨析，以上做法對不對，為什么?

　　⑹聯系我校文明禮儀規范，具體說說怎樣做才是一個講文明，懂禮貌的學生。

　　三、評選班級“文明之星”。

　　⑴學生民主投票選舉班級“文明之星”。

　　⑵教師公布選舉結果。

　　⑶給“文明之星”頒獎。

　　四、班主任總結。

　　“群眾的眼睛是雪亮的”，這些同學能被大家一致推選為“文明之星”，可見他們不僅將文明禮儀規范銘記在心，更是將文明禮儀付諸行動，讓我們以他們為榜樣，讓文明禮儀伴我們同行，講文明，懂禮貌，將自己塑造成一個個小淑女，一位位小紳士。

理財計劃書范文(篇6)

　　一、建立酒店營銷公關通訊聯絡網

　　今年重點工作之一建立完善的客戶檔案，對賓客按簽單重點客戶，會議接待客戶，有發展潛力的客戶等進行分類建檔，詳細記錄客戶的所在單位，聯系人姓名，地址，全年消費金額及給該單位的折扣等，建立與保持同政府機關團體，各企事業單位，商人知名人士，企業家等重要客戶的業務聯系，為了鞏固老客戶和發展新客戶，除了日常定期和不定期對客戶進行銷售訪問外，在年終歲末或重大節假日及客戶的生日，通過電話、發送信息等平臺為客戶送去我們的祝福，今年計劃在適當時期召開次大型客戶答謝聯絡會，以加強與客戶的感情交流，聽取客戶意見。

　　　　二、開拓創新，建立靈活的激勵營銷機制。開拓市場，爭取客源

　　今年營銷部將配合酒店整體新的營銷體制，重新制訂完善20xx年市場營銷部銷售任務計劃及業績考核管理實施細則，提高營銷代表的工資待遇，激發、調動營銷人員的積極性。督促營銷代表，通過各種方式爭取團體和散客客戶，穩定老客戶，發展新客戶，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議，反饋給有關部門及總經理室。 強調團隊精神，將部門經理及營銷代表的工薪發放與整個部門總任務相結合，強調互相合作，互相幫助，營造一個和諧、積極的工作團體。

　　　三、熱情接待，服務周到

　　接待團體、會議、客戶，要做到全程跟蹤服務，“全天侯”服務，注意服務形象和儀表，熱情周到，針對各類賓客進行特殊和有針對性服務，最大限度滿足賓客的精神和物質需求。制作會務活動調查表，向客戶征求意見，了解客戶的需求，及時調整營銷方案。

　　　四、做好市場調查及促銷活動策劃

　　經常組織部門有關人員收集，了解旅游業，賓館，酒店及其相應行業的信息，掌握其經營管理和接待服務動向，為酒店總經理室提供全面，真實，及時的信息，以便制定營銷決策和靈活的推銷方案。

　　　五、密切合作，主動協調

　　與酒店其他部門接好業務結合工作，密切配合，根據賓客的需求，主動與酒店其他部門密切聯系，互相配合，充分發揮酒店整體營銷活力，創造最佳效益。

　　加強與有關宣傳新聞媒介等單位的關系，充分利多種廣告形式推薦酒店，宣傳酒店，努力提高酒店知名度，爭取這些公眾單位對酒店工作的支持和合作。

　　20xx年，營銷部將在酒店領導的正確領導下，努力完成全年銷售任務，開拓創新，團結拼搏，創造營銷部的新形象、新境界。

理財計劃書范文(篇7)

　　第一條保險合同的構成

　　合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、現金價值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關書面協議構成。

　　第二條投保范圍

　　本合同接受的被保險人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

　　第三條保險責任

　　在本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任：

　　一、生存給付：

　　(一)若被保險人生存，自本合同第2個合同生效日對應日起，本公司每2周年于合同生效日對應日按基本保險金額的18%給付一次生存保險金，直至被保險人身故。首期生存保險金于本合同第2個合同生效日對應日給付。

　　(二)若被保險人生存，自被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日起，本公司每5周年于合同生效日對應日按投保人根據本合同約定應繳納保險費總和的18%給付一次祝壽金，直至被保險人生存至86周歲合同生效日對應日。首期祝壽金于被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日給付。

　　二、身故保障：

　　(一)被保險人在未滿18周歲時身故，本公司向投保人無息返還其根據本合同約定已繳納的保險費，本合同終止。

　　(二)被保險人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導致身故，本公司按下列數額較大者給付身故保險金，本合同終止：

　　1、基本保險金額的5倍與已領取的祝壽金之差；

　　2、投保人根據本合同約定已繳納保險費的108%與已領取的祝壽金之差。

　　(三)被保險人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因導致身故，本公司按下列數額較大者給付身故保險金，本合同終止：

　　1、基本保險金額的2倍與已領取的祝壽金之差；

　　2、投保人根據本合同約定已繳納保險費的108%與已領取的祝壽金之差。

　　(四)若按上述第(二)、(三)項的約定計算出的身故保險金數額小于被保險人身故時保險單現金價值的數額，則本公司按被保險人身故時保險單現金價值的數額給付身故保險金。

　　第四條紅利分配

　　在本合同有效期間，本公司每年根據分紅保險的業務經營狀況，確定紅利分配方案。

　　若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對應日分配給投保人。

　　第五條責任免除

　　因下列情形之一導致被保險人身故的，本公司不負給付身故保險金的責任：

　　一、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病；

　　二、被保險人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；

　　三、被保險人在本合同生效日起2年內或本合同最后一次復效之日起2年內自殺身故；

　　四、被保險人服用、吸食、注射毒品或濫用政府管制藥品；

　　五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動車；

　　六、被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

　　七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；

　　八、被保險人在本合同生效前或本合同效力中止期間所患或出現的疾病（或其并發癥）、癥狀、體征、生理缺陷、殘疾，但本公司在同意承保或復效時已知曉并書面認可的不在此限；

　　九、因意外事故、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

　　十、戰爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂；

　　十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

　　發生上述第三項情形，被保險人身故的，本合同終止，本公司退還保險單現金價值。

　　發生上述其他情形之一，被保險人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險費的，本公司退還保險單現金價值；若未繳足2年保險費的，本公司在扣除手續費后退還保險費。

　　第六條保險期間

　　一、本合同自本公司收到首期保險費并同意承保后開始生效，本公司簽發保險單作為保險憑證。本合同生效日同保險期間開始日期。除本合同另有約定外，本合同保險責任自本合同生效時開始。

　　二、本合同的保險期間為被保險人終身，以保險單所載為準。

　　三、發生下列情形之一，本公司對被保險人的保險責任即時終止：

　　(一)投保人于本合同有效期內按約定向本公司申請解除本合同，本公司收到解除合同的申請時；

　　(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復效；

　　(三)被保險人身故；

　　(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。

　　第七條保險金額和保險費

　　一、本合同的基本保險金額按份計算，每份為人民幣1,000元。

　　二、若被保險人為未成年人，身故給付保險金額總和不得超過保險監管機構規定的限額。

　　三、本合同的保險費采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費方式由投保人和本公司在投保時約定，并于保險單中載明。

　　第八條如實告知

　　本合同訂立時，本公司應向投保人說明本合同的條款內容，且明確說明責任免除條款及其他責任免除的內容，并可以在合同訂立時或投保人申請恢復本合同效力時就投保人、被保險人的有關情況提出詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務，本公司有權解除本合同，對于合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任，并且不退還保險費。

　　投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險費率的，本公司有權解除本合同；對保險事故的發生有嚴重影響的，本公司對于合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任。本公司解除本合同的，在扣除手續費后退還保險費。

　　第九條受益人的指定和變更

　　一、被保險人或投保人在訂立本合同時，可指定一人或數人為保險金的受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

　　受益人為數人時，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規定外，已身故受益人或放棄受益權的受益人名下的保險金由其他受益人按照約定份額比例享有。

　　二、被保險人或投保人可以變更受益人，但須書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。投保人在指定和變更受益人時，須經被保險人或被保險人的監護人同意。

　　三、除投保人或被保險人另有指定外，生存保險金和祝壽金的受益人為被保險人本人。

　　四、被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定被保險人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。

　　第十條保險事故通知

　　投保人、被保險人或受益人應自其知道保險事故發生之日起7日內以書面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險人或受益人應承擔由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調查等項費用,但因不可抗力導致的遲延除外。

　　第十一條保險金和紅利的申請與給付

　　本合同的保險金和紅利按以下約定申請與給付：

　　一、生存保險金和祝壽金：

　　(一)生存保險金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復利方式累積生息，并于生存保險金、祝壽金受益人申請時或本合同終止時給付。生存保險金、祝壽金受益人可以通過本公司服務熱線或服務場所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險金、祝壽金受益人申請領取生存保險金或祝壽金每年僅限一次，且領取金額不能超過生存保險金、祝壽金在上一個合同生效日對應日的累積余額。

　　(二)申領生存保險金和祝壽金須提供下列證明和資料：

　　1、由生存保險金、祝壽金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費憑證；

　　4、受益人法定身份證明；

　　5、被保險人的戶籍證明。

　　二、身故保險金：

　　申領身故保險金須提供下列證明和資料：

　　1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費憑證；

　　4、受益人法定身份證明；

　　5、衛生行政部門批準的二級以上醫院或公安部門出具的被保險人死亡證明；

　　6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權部門出具的意外事故證明；

　　7、如被保險人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；

　　8、被保險人戶籍注銷證明；

　　9、所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。

　　若申請人與本公司對被保險人的死因有爭議，雙方均有權提請司法鑒定機構對被保險人進行死因鑒定，另一方應當予以配合。

　　三、紅利：

　　(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復利方式累積生息，并于投保人申請時或本合同終止時給付。在本合同終止前根據投保人申請給付紅利的，給付金額不超過累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利。發生身故給付、合同解除等情形時，給付累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利。

　　(二)申領紅利須提供下列證明和資料：

　　1、由投保人作為申請人填寫的紅利給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費憑證；

　　4、投保人身份證明。

　　四、如委托他人申領保險金、紅利的，還須提供授權委托書及受托人的法定身份證明等資料。

　　五、本公司收到給付申請書及上述證明、資料后，如無特別約定，在與申請人達成給付保險金的協議后10日內履行給付保險金責任。對不屬于保險責任的，向申請人發出拒絕給付保險金通知書。

　　六、本公司自收到給付申請書及上述證明、資料之日起60日內，對屬于保險責任而給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料，按可以確定的最低數額先予以支付，本公司最終確定給付保險金的數額后，給付相應的差額。

　　七、如被保險人在宣告死亡后重新出現或者確知其沒有死亡的，保險金申領人應于知道前述情況后30日內全額退還本公司已支付的身故保險金。

　　第十二條保單質押貸款

　　在本合同有效期內累積有現金價值的情況下，經投保人書面申請，本公司審核同意后，可辦理保單質押貸款。貸款金額不超過貸款時保險單現金價值扣除各項欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長為6個月，貸款利息在貸款到期時與本金一并歸還。逾期未能償還的，當貸款本息、其他各項欠款本息之和達到保險單現金價值時，本合同終止。

　　保單質押貸款須填寫保單質押貸款申請書及其他相關文件，并憑本合同保險單、最后一次繳費憑證及投保人的法定身份證明辦理。

　　第十三條減額繳清

　　在本合同有效期內累積有現金價值的情況下，投保人可提出書面申請，經本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險，變更減額繳清保險后的基本保險金額不得低于本公司當時規定的最低金額。

　　減額繳清時，將保險單現金價值扣除各項欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險費，以變更當時的合同條件，減少本合同基本保險金額。

　　第十四條保險費的繳付、寬限期及合同效力的中止

　　首期以后分期保險費繳費日為合同生效日對應日的前一日。投保人應按保險單所列明的方法繳付保險費。如逾期繳付，應補繳利息。首期后的分期保險費到期未繳付的，自繳費日次日零時起60日為寬限期。寬限期內發生的保險事故，本公司仍負保險責任，但應從所給付的保險金中扣除欠繳的保險費及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險費的，本合同自寬限期滿時起效力中止。

　　本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計息。

理財計劃書范文(篇8)

　　一.投資項目簡介

　　投資品種：倫敦現貨黃金；

　　投資形式：保證金形式：一手1000美金，0.5手500美金

　　投資場所：香港金銀業貿易場，世界三大黃金交易場所之一

　　投資收益：有一定的專業知識或嚴格按照專業人士提供的操作建議進行交易的話，交易一次的利潤一般是交易額的30%，有時價格波動較大時可多達交易額的150%，年利潤一般在總資金的40%左右，技術成熟的情況下，利潤率還可以大大提高；

　　投資風險：通過技術分析，控制好交易價位，一般一次操作的風險約為交易額的20%。

　　眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。

　　如今，隨著金融市場的不斷發展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。

　　現貨黃金投資是一種相對收益較高，風險適中，很適合有經濟實力，平時工作較忙的投資者都可參與的金融投資理財項目

　　現貨黃金收益與風險：

　　總資金額：10000美元

　　周期3：個月

　　投資方向：

　　1.長線：500美元，周期1個月—1.5個月

　　（1）半手=500美元

　　（2）思路：金價在一路上漲，沖上845.5的歷史高點后進行了一次深幅調整回落到772，并隨后沖到836這個前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并進行了將近1個月的寬幅盤整，并且低點越來越高，因此可以認為黃金目前的低點就在780—790之間，如果金價再次回到這個區間，可以做多作為長線，目標利潤至少看到815附近，時間周期為兩周至一個月。

　　止損則放在775。

　　（3）盈利計算：785買進，840平倉。

　　利潤=（840—785）×100×0.5=2750美元

　　風險=（785—775）×100×0.5=500美元

　　（4）投資回報率=2750/10000=27.5%

　　風險率=500/10000=5%

　　注：長線投資需要耐心等待機會。

　　2.中線操作：

　　由于資金量比較小，長線考慮半手后，資金的靈動性比較差，不建議做中線處理。

　　3.短線操作：500—1000美元 周期3個月

　　（1）黃金平均每天的波動在10—20美元之間。

　　存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用RSI，MACD和平均線等各種技術指標進行分析。

　　結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，目標看5—8元，止損則放在2—3元。

　　一般每天可以操作兩次以上。

　　加之現在行情沖高后，回調修復可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運動之中，建議高沽低渣。

　　以上面最低利潤和最小止損，公司建議準確率以50%，一月20個工作日計算，如下：

　　資金回報率=5美圓差價×100盎司×0.5手數×1次交易×20×3天×50%=7500美圓 風險率以虧半手之后選擇當天不做單，或反方向做單，以一次虧損計算—— 風險率=2美圓止損×100盎司×0.1次交易×60天×50%準確率=4500美圓

　　4.總體盈虧率計算

　　資金月回報率（2750+7500）/3/10000=34.17%

　　月虧損率（500+4500）/3/10000=16.7%

　　綜上：投資1萬美金，在我公司準確率達到50%時，可以產生最大月回報率是34.17%，最大月虧損率是16.7%。

　　贏利模式

　　由于現貨黃金是既可以買漲又可以買跌的T+0交易方式的理財產品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。

　　即：成功的投資=嚴格的心態控制+正確的資金管理+過硬的技術功力

　　1. 長線：

　　由于是T+0交易，基本上這種交易的理財品種都不適合做長線交易，所以暫不考慮。

　　2. 中線操作：

　　基本上一個中線5%倉位，按照現在的黃金的行情計算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。

　　3. 短線操作：

　　黃金平均每天的波動在10—20美元之間。

　　存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術性投資。

　　結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，最大20%的倉位。

　　目標5—8元，止損則放在2—3元。

　　一般每天可以操作兩次以上。

　　除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業的發展，開闊視野，增長見識。

　　二. 黃金的特點以及黃金投資與其他投資產品的比較

　　1. 黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目

　　相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。

　　特別是繼承稅，當你想將財產轉移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產變成黃金，然后由你的`下一代再將黃金變成其它財產，這樣將徹底免去高昂的遺產稅。

　　而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個人所得稅。

　　2. 黃金有很強的流通性

　　由于黃金是一種國際公認的金融產品，任何地區根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當行都會給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產評估價值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。

　　3. 黃金VS銀行儲蓄 國債 基金

　　銀行儲蓄、國債和基金的收益遠低于國際黃金投資的回報率。

　　而且它們的投資周期較長，獲利時間也相對較長，而黃金投資是即時性投資，波動較大，你任何時候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。

　　4. 黃金VS股票

　　股市的風險較大，受國家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個人無法預測，會引起相當的風險。

　　黃金市場屬于全球性的投資市場，不受人為操縱，沒有莊家，相對公平可靠。

　　股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對了都可以有利潤。

　　股票是國內市場，交易時間受限制，價格波動連續性不強，而黃金價格是24小時連續波動，沒有系統漲停或跌停板，隨時都可以進行交易操作，沒有時間限制。

　　股市里有許多股票品種，投資股票要花費許多的時間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒那么雜亂。

　　5. 黃金VS外匯 期貨

　　黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場，用保證金形式進行投資，但是由于杠桿率和交易時限有所不同，資金量的要求不同，它們的風險和利潤也有所不同。

　　而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡單，容易掌握。

　　6.黃金VS房地產

　　房地產投資資金大，回報周期比較長，高價出售賺取差價要等待時機，急于出售可能微利和損失，這就是房產投資的時間限制性。

　　黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動相對靈活。

　　三. 黃金交易指南

　　報價單位：美元/盎司（1盎司=31.1035克）；

　　交易點差：0.5美元/盎司，為銀行收取的手續費用；

　　交易傭金：0.5美元/盎司，為公司收取的手續費用；開戶金額：叁仟美金以上；

　　黃金報價：黃金報價以美國道瓊斯即時國際報價為準，主要根據倫敦市場的現貨黃金價格。

　　黃金計價單位為美元/盎司。

　　下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進）和下空單（賣出）。

　　下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價格買進，等價格漲上去有利潤可圖時再賣出平倉。

　　反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價格賣出，等價格跌下去有利潤可圖時再買進平倉。

　　交易數量： 1手為100盎司，所以交易數量應該是100盎司的整數倍。

　　開戶最低要求： 3000美金

　　交易所需保證金： 保證金是固定的，1手=1000美元，0.5手500美元

　　手續費： 100美圓

　　保證金黃金投資的特點

　　特點一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高；

　　通過控制倉位達到杠桿放大效應，以小博大。

　　舉例：投資人10000美金開戶， 8月10日20時倫敦金價格658.4美元/盎司，投資人買入一手黃金， 使用了658.4美金保證金，客戶相當于只用了658.4美金購買到了價值100×658.4=65840美金的黃金，保證金采用的比例為1：100。 當日23時金價上漲到676.8美元/盎司，投資人將黃金賣出，那么他的獲利額（676.8—658.4）×100=1840美金。 特點二：雙向交易，投資靈活

　　雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的機會。

　　舉例：8月16日22時金價663.5美元/盎司。投資人通過分析判斷，認為行情要下跌，于是在此價格賣出1手做空，當日23時金價跌至653.0美元/盎司，投資人此時再買入一手平倉，當晚該投資者獲利為（663.5—653.0）×100=1050美金。

　　特點三： T+0交易，及時操作，扭虧為盈

　　一旦發現判斷失誤，立刻平倉出局并反向操作，挽回損失。

　　舉例：8月17日16時金價651.4美元/盎司，投資人判斷價格會下跌，該時賣出一手做空，但此后金價上漲，當日20時投資人以65.1美元/盎司平倉，此時投資者虧損。

　　（655.1—651.4）×100=370美金；同時投資者在此價位買入一手反向做多，并于21時金價662.6美元/盎司平倉，此時投資者獲利（662.6—655.1）×100=750美金。當日該投資者總體收益：750—370=380美金。

　　特點四：交易服務時間長

　　黃金交易時間為全天24小時，全球市場輪動交易，適合上班族利用業余時間進行投資理財。

　　特點五：全球市場，交易活躍

　　黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關系影響，市場走勢適合技術分析。

　　交易優勢：國際現貨黃金全球24小時交易，雙向操作，T+0交易，保證金交易，讓你實現以小博大

　　交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價為投資者的利潤（先低價買后高價賣時）或虧損（先高價買后低價賣時）；做空單即為買跌，先賣再買，差價為利潤（先高價賣后低價買時）或虧損（先低價賣后高價買時）； 交易時間：周一8：00至周六凌晨6：00 交易方式：網上交易平臺。

理財計劃書范文(篇9)

　　1.掌握個人的實際財務情況

　　個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩健的投資工具或理財產品，如國債、銀行理財產品或穩利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。

　　2.學習基本的投資理財技能

　　在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規、專業的理財機構進行咨詢。

　　3.合理分配資金

　　理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：

　　10%要花的錢：這些錢主要用于__時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯網寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。

　　20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。

　　30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在__，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。

　　40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。

　　4.了解市場上的投資工具

　　理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。

　　那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。

　　5.把握投資市場的相關信息

　　把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發覺市場的變化，并根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。

理財計劃書范文(篇10)

　　孩子們期盼的暑假就快到了，為了使假期生活過的健康充實，歡樂而有意義，暑假補習老師建議學生為自己的暑假生活制定一份計劃，其中可包括大概兩個方面：學習計劃、生活計劃。

　　第一，學習計劃，例如：

　　1.爭取在多長時間內完成語、數、外三門暑假作業。計劃大概每天完成多少頁的暑假作業。

　　2.預習語文六年級上冊的古詩詞，文言文，日積月累等等。并有重點的選擇背誦。

　　3.預習六年級上冊數學相關內容。

　　4.預習六年級上冊英語的課程，默寫有關單詞，聽磁帶。

　　5.每天看課外書，報紙，還可以看看動畫片，但時間不能太長。

　　6.寫暑假日記一本，作文10篇，練好鋼筆字。

　　第二，生活計劃，例如：

　　1.培養個人的生活能力，暑假補習老師表示，在假期里是鍛煉學生個人能力的很好的時期。比如：做飯、洗衣服。幫父母干一些力所能及的家務活，掃掃地，給父母捶捶背，幫父母買點東西等等。

　　2.要注意個人安全等方面問題，不私自下河游泳，不能私自外出，不做危險違法的事。

　　3.要每天鍛煉身體，堅持跑步，每個星期天去爬一次山。每個星期六去游泳館游泳一次。每天還要早起，不睡懶覺。如果父母不在家，不能給陌生人開門，不跟陌生人講話.。見人要有禮貌。